New York Times | 2024-05-18 | 00:36:23

Управление на наследство: Когато „парите на мама“ станат твои

Майкъл Хей знаеше, че майка му е финансово обезпечена, само че не знаеше изцяло нейното състояние, до момента в който не беше призната в болница през август и той е акредитиран от нея. Дори тогава, едвам след непредвидената гибел на майка му, към месец по-късно, господин Хей схваща, че той и двете му сестри са на път да наследят сума, която ще промени действително живота им.

Девет месеца по-късно господин Хей, на 47 години, споделя, че към момента се оправя с шока от неочакваната загуба на 78-годишната си майка, до момента в който получава завещание, което не е бил подготвен да получи.

„ Все още ги назовавам „ парите на майка ми “, макар че законно са на мое име “, сподели господин Хей, който работи в софтуерен стартъп и живее в окръг Медисън, Ню Йорк

господин Реакцията на Хей на неочакваното му благосъстояние не е необикновена. „ Това е огромен потрес както прочувствено, по този начин и финансово и не знам някой в миналото да е квалифициран “, сподели Катрин Кубиак-Ризоне, създател на About Time Financial Planning в Рочестър, Ню Йорк. Тя предлага на бенефициентите да не вземат никакви финансови решения за първите шест месеца, тъй като е евентуално те към момента да скърбят.

The Wealth Report, обява от Knight Frank, световен съветник по парцели в Лондон.

Federal Цифрите от запаса демонстрират, че половината от всички наследства са под 50 000 $, само че с хората от взрива, достигащи 80 и повече години, членовете на тяхното семейство може да стартират да наследяват повече благосъстояние. Повече от половината от милениалите, които чакат завещание от своите родители или различен родственик, чакат да завоюват най-малко 350 000 $, съгласно изследване на Alliant Credit Union в Чикаго. (Дали в действителност получават толкоз е различен въпрос.)

Наследството може да се почувства като подарък, само че също по този начин може да сътвори стрес, изключително за по-младите наследници. Много милениали нямат финансово обучение, с цел да ръководят огромно завещание, сподели Катрин Фокс, създател и консултант в Sunnybranch Wealth в Портланд, Орегон, и нормално нямат финансов консултант, който да им помогне.

„ Виждам огромно многообразие от равнища на подготвеност, само че преобладаващото болшинство са изцяло неподготвени да наследят и когато парите в действителност дойдат, не знаят какво да вършат “, сподели госпожа Фокс, която работи извънредно с наследници на възраст сред 25 и 55 години. В тези случаи наследниците на хилядолетието всъщност разменят един набор от стресови фактори – невъзможността да икономисват пари, невъзможността да си купят дом и не се приготвят за пенсиониране – за нов набор от стресови фактори свързани с ръководството на парите.

„ Виждал съм хора да се сковават от парите, които са наследили, и от тежестта им, тъй като желаят да са сигурни, че ги ръководят и развиват “, сподели госпожа Фокс. Наследяването на доста благосъстояние в относително млада възраст може да даде на някого необикновено преимущество, което малко хора имат – само че за доста наследници има боязън от неуспех и загуба на нещо, което не са спечелили.

Понякога се случва тъкмо противоположното и ранното заместничество — преди 50-годишна възраст — дава подправено чувство за финансова сигурност.

„ Понякога може да има неподходящ резултат, когато хората смъкват краката си от педала във връзка с техните цели и упоритости “, сподели Ноа Дамски, шеф на Marina Wealth Advisors в Лос Анджелис. Зависи от индивида, сподели той: Някои гледат на парите като на възглавница за черни дни, а не на опция да си купят ново Porsche и да си вземат дълга почивка.

Реалността е, че малко хора наследяват задоволително пари, с цел да спрат да работят. „ Гледайте на това по-скоро като на защитна мрежа, а не като на отговор на всичко “, сподели госпожа Кубиак-Ризоне.

Г-н. Хей и брачната половинка му възнамеряват да употребяват наследството му, с цел да реализиран няколко цели. Част от средствата ще оказват помощ за изпращането на трите им деца в лицей, до момента в който част ще отидат за пенсионните им спестявания. Наследството също по този начин разреши на двойката, която искаше нов дом, да купи по-голям, в сравнение с възнамеряваха, и по-безпроблемно - спомагателните средства означаваха, че не трябваше да разчитат на продажбата на актуалната си къща, сподели господин Хей.

Как да се оправим със сума

Повечето наследници употребяват своите непредвидени облаги, с цел да купуват или надстроят дом, основат фондове за лицей за децата си или изплатят огромен дълг, сподели госпожа Фокс. Всички остатъчни пари нормално се икономисват за пенсиониране.

Ms. Фокс предлага на клиентите си да следват избрани инструкции, без значение от размера на наследството.

Важно е да се гледа в дълготраен проект, сподели госпожа Фокс. Например, в случай че употребявате по-голямата част от парите, с цел да изплатите огромен дълг, това ще освободи пари за икономисване за пенсиониране. „ Каквото и да похарчите наследството си, може да промени живота ви десетилетия напред в бъдещето “, сподели тя.

33-годишната Моли Акерман-Пулиъм ненадейно наследи 74 000 $, откакто татко й умря от рак преди седем години. Тя и брачният партньор й чакаха първото си дете, тъй че тя употребява част от средствата, с цел да изплати студентския си заем. Г-жа Акерман-Пулиъм сподели, че татко й постоянно е подкрепял нейното обучение, тъй че тя има вяра, че той би я посъветвал да следва този курс.

„ Какъв необикновен поврат на събитията с цел да можеш да направиш това, да бъдеш свободен и явен и да не носиш тежестта, само че заради толкоз тъжна причина, ” сподели госпожа Акерман-Пулиъм, която живее в окръг Фресно, Калифорния.

Тя също употребява част от парите за огромна първична вноска за ново Subaru Forester, което размени кола, която е била на татко й.

Г-жа. Съветът на Акерман-Пулиам към други млади наследници: „ Ако има огромно финансово обвързване, погрижете се за него. “